3. 실제 상담 사례로 보는 해외보험 투자 – 왜 자산가들은 홍콩보험을 선택할까?

💬 “10년 뒤 퇴직을 앞둔 김 이사님의 고민”

김 이사님(48세)은 10년 후 퇴직을 앞두고 있습니다. 수입이 꾸준한 지금, 퇴직 이후 안정적인 현금 흐름을 만들 방법을 찾고 있었죠.

국내 변액보험도 알아봤지만,

“수익률이 낮고 사업비가 많아서 아깝다는 생각이 들어요.”

그렇게 상담을 통해 홍콩 해외보험을 알아보게 되었습니다.

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김 이사님의 실제 투자 시뮬레이션

항목내용

상품명	Premier Saver (FWD 홍콩)
월납입금	$2,000 USD (약 270만 원)
납입 기간	10년
예상 환급률	약 6.5% 연복리
20년 후 예상자산	약 370,000 USD (약 5억 원 이상)

 

김 이사님은 10년 후 중도인출로 연금처럼 활용하고, 나머지는 상속자산으로 물려줄 계획을 세웠습니다.

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✅ 해외보험 투자의 장점 (상담사례 기반)

1️⃣ 높은 복리 수익률

• 국내 보험 대비 사업비가 낮고 복리운용 구조
• 일부 상품은 연 5~7% 이상 수익률 기대 가능

2️⃣ 중도 인출 유연성

• 김 이사님처럼 10년 후 필요할 때만 꺼내 쓰는 방식 가능
• 연금처럼도 활용, 목돈처럼도 활용 가능

3️⃣ 환차익 + 외화 자산 보유

• 미화(USD) 기반으로 환율 상승 시 환차익도 기대
• 글로벌 분산 투자로 자산 위험 분산 효과

4️⃣ 절세 설계 가능

• 해외보험은 상속세, 증여세 전략 구성에 활용 가능
• 국내보다 자산 이전 유연성이 높음

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💡 이런 분들에게 특히 추천합니다

• 은퇴 후 연금 수단을 고민하는 40~50대
• 국내 투자처에 한계를 느끼는 중산층 이상 자산가
• 자녀에게 안전하고 계획적인 자산 이전을 원하시는 분
• 환차익과 해외 자산 다변화를 고려하는 투자자

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⚠️ 주의할 점도 있습니다!

주의사항설명

외환신고	한국은행에 해외보험 외환거래 신고 필요 (일정금액 이상)
전문가 상담 필수	계약 조건 및 언어가 복잡하므로 반드시 경험 있는 전문가와 상담
조기해지 리스크	일부 상품은 초기 해지 시 손실 발생 가능성 있음

 

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✍️ 정리 – 해외보험, 단순한 '보험'이 아닌 글로벌 자산 설계도구

김 이사님의 사례처럼, 해외보험은 투자 목적의 고급 금융 수단입니다. 단순히 높은 수익률만이 아닌, 자산 설계, 상속, 연금, 환헤지까지 포괄하는 복합적 해법이 될 수 있습니다.

“보험이 아니라, 나만의 자산 플랫폼을 가진 느낌입니다.”
– 실제 고객 후기 中