절세 전략

 

💰 세액공제 상품 추천! 연말정산 꿀팁과 함께 알아보는 절세 전략

세금 환급과 절세의 지름길, 세액공제 상품 활용법

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✅ 세액공제란?

세액공제는 소득공제와 달리, 납부할 세금에서 직접 차감되는 강력한 절세 방식입니다.
연말정산 시 세액공제를 잘 활용하면 수십만 원의 환급도 가능하니, 꼼꼼하게 챙기는 것이 중요합니다.

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📊 대표 세액공제 상품 비교표

상품명 세액공제 한도 공제율 특징

연금저축	연 400만 원	13.2%~16.5%	노후 준비와 절세를 동시에
IRP	연금저축과 합산 700만 원	13.2%~16.5%	직장인, 자영업자 모두 가능
주택청약종합저축	연 240만 원 (월 20만 원 한도)	40% (소득공제)	무주택 세대주에게 유리, 청약 가점 상승

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💼 1. 연금저축

• 은행, 증권사, 보험사에서 가입 가능
• 연 400만 원 한도로 납입 시 최대 66만 원 세액공제
• 수익형 투자를 원한다면 증권사 연금저축펀드 추천

📌 TIP: 10년 이상 유지 시 연금 수령 시점에서 저율 분리과세(3.3~5.5%) 적용

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💼 2. IRP (개인형 퇴직연금)

• 연금저축과 합산해 최대 700만 원까지 세액공제 가능
• 다양한 자산 운용 가능 (예금, 펀드, ETF 등)
• 퇴직금 수령과 별도로 추가 납입 가능

⚠ 중도 인출 시 세금 추징 및 기타 불이익 발생 → 반드시 장기 운용을 목표로 설정

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🏡 3. 주택청약종합저축

• 무주택 세대주라면 반드시 가입해야 할 절세+청약 전략
• 연간 240만 원 한도, 40% 소득공제
• 공공분양 우선 조건에 활용 가능

📌 청약통장은 단순 절세 수단이 아닌 내 집 마련 준비의 핵심입니다.

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🤔 어떤 상품이 내게 가장 좋을까?

상황 추천 상품 조합

세금 부담 큰 직장인	IRP + 연금저축
노후 대비와 절세 둘 다 필요할 때	증권사 연금저축 + IRP
결혼 예정이거나 내 집 마련 계획 중	주택청약종합저축 + IRP
소득 낮은 사회 초년생	연금저축 (소액으로도 세액공제 가능)

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📌 가입 전 유의사항

1. 중도 해지 시 세액공제 추징
2. 한도 초과 시 공제 불가 (연금저축+IRP 합산 700만 원)
3. 상품 수익률 확인 – 단순 공제율이 아닌 전체 수익률 고려

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🧾 마무리: 지금이 절세 전략 시작할 때!

세액공제 상품은 단순한 '절세 수단'이 아니라, 현명한 자산관리의 시작점입니다.
2025년 연말정산 대비는 지금부터 준비해야 가장 효과가 좋습니다.
나에게 맞는 상품을 선택하고, 장기적인 재무 플랜을 세워보세요!