은퇴 직전 & 은퇴 후 전략!! 시리즈4

은퇴 직전 & 은퇴 후 전략 – 자산을 나누고 인생을 즐기는 법

“돈은 준비됐지만, 인생이 준비되지 않았다면 은퇴는 불안할 수 있다.”

은퇴는 ‘일에서의 해방’이 아니라
삶의 새로운 챕터의 시작입니다.

많은 분들이 재무적인 준비는 하지만,
정작 은퇴 이후의 삶에 대한 계획은 비워두곤 합니다.

오늘은 은퇴 직전과 이후,
자산관리와 삶의 균형을 함께 잡는 전략을 안내합니다.

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✅ 은퇴 직전에 꼭 해야 할 5가지 준비

1. 은퇴 후 월 생활비 구체화

항목예상 금액(월)

식비/주거비	150만 원
의료비	30만 원
여가/여행	50만 원
예비비	20만 원
총합	250만 원 이상

📌 팁: 물가상승률 2~3% 반영 필수

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2. 연금 수령 구조 설정

• 국민연금: 수령 시점 조절 (65세까지 연기하면 최대 +36%)
• 개인연금/IRP: 순차적 수령 시기 분산 → 세금 최소화
• 퇴직금: 일시금 vs 연금 → IRP로 이체하면 절세 효과

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3. 자산 배분 재설계 (보수적 전략)

• 고위험 투자 자산 → 현금흐름 중심 자산으로 전환
• 예: 배당주, 리츠, 채권형 ETF 등
• 부동산은 매각·전세 전환 등 유동성 확보 고려

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4. 의료·건강 리스크 점검

• 실손보험 + 간병/치매 특약 보완
• 정기 건강검진, 운동 루틴 구축
• 노후 의료비는 월 30~50만 원 수준 예상

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5. 은퇴 이후 ‘시간 사용계획’ 수립

• 봉사, 취미, 여행, 공부 등 은퇴 후 루틴 설정
• 사회적 관계 유지: 동호회, 종교, 지역 모임 등
• ‘돈 안 드는 취미’보다 ‘삶을 풍요롭게 하는 취미’가 핵심

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💡 은퇴 후 3단계 전략

단계주요 전략

1단계 (60~70대 초반)	활동적 은퇴: 여행, 여가, 제2직업 등 인생 재설계
2단계 (70대 중반~후반)	소득 안정화 + 건강 중심 관리
3단계 (80대~)	유산, 상속 설계 + 복지 서비스 준비

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🌿 자산을 '잘 나누는 법' – 상속 & 증여 전략

• 자녀에게 미리 증여 vs 사후 상속: 세금 차이 주의
• 유언장 작성 고려: 가족 갈등 예방
• 부부 공동 명의 활용 → 상속세 절세

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✅ 실천 체크리스트

항목체크

월 생활비 구조 계산	✅
연금 수령 시기 결정	✅
투자 리밸런싱 (안정성 중심)	✅
보험 보완 및 건강관리 계획	✅
은퇴 후 라이프스타일 계획	✅
상속·증여 구상	✅

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💬 마무리하며

은퇴는 끝이 아니라, 진짜 나의 삶을 찾는 시작입니다.
돈을 지키는 것도 중요하지만,
그 돈을 의미 있게 쓰고 나누는 방법도 함께 고민해야 합니다.

지금 준비하는 사람만이
은퇴 후 진짜 여유를 누릴 수 있습니다.

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📌 은퇴설계 시리즈 다시 보기

1️⃣ [30대 은퇴전략 – 준비는 빠를수록 좋다]
2️⃣ [40대 전략 – 골든타임을 놓치지 마라]
3️⃣ [50대 전략 – 리스크 줄이고 수익은 지켜라]
4️⃣ [은퇴 이후 전략 – 자산을 나누고 인생을 즐겨라]