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💰 자산관리, 다시 시작하고 싶은 당신을 위한 전략
한동안 자산관리를 쉬었거나, 투자 실패로 흐름이 끊겼다면 지금이 재정 리셋의 기회입니다.
이 글에서는 자산관리 재시작을 위한 핵심 전략 5단계를 소개합니다.
1️⃣ 현재 자산 현황을 '냉정하게' 진단하자
- 계좌 잔액, 보험, 부채 등 모든 자산 목록화
- 지출 패턴 확인 (가계부 앱 사용 추천)
- 순자산 계산: 총 자산 – 총 부채
💡 자산표 작성은 무료 가계부 앱 또는 엑셀로 간단하게 시작할 수 있어요.
2️⃣ 목표 재설정: 단기, 중기, 장기로 나누세요
- ✔️ 단기: 비상금, 월 저축 목표
- ✔️ 중기: 3~5년 내 전세금, 창업 준비 등
- ✔️ 장기: 은퇴, 자녀 교육 자금 등
SMART 목표(구체적·측정 가능·달성 가능·현실적·기한 설정) 기준으로 설정하면 좋습니다.
3️⃣ 고정지출 줄이기: 자동이체 점검부터!
- 불필요한 구독 서비스 해지
- 보험료 구조조정
- DSR(총부채원리금상환비율) 관리 → 신용등급 상승에 도움
4️⃣ 투자 포트폴리오 점검 및 리밸런싱
- ETF, 예금, 달러, 금 등 다양한 자산 분산
- 고위험 투자 줄이고 중위험·중수익 중심 재조정
- 월 1회 리밸런싱 체크리스트 활용
5️⃣ 자동화 시스템 구축으로 꾸준함 유지
- ✔️ 자동이체 저축 + 투자
- ✔️ 지출 한도 카드 사용
- ✔️ 월 1회 정기 점검 알림 설정
꾸준함이 자산관리의 핵심입니다. “자동화된 부자 시스템”을 만드는 것이 목표!
📊 정리: 자산관리 리스타트 5단계 요약
단계내용
| 1단계 | 자산·부채 진단 및 리스트 작성 |
| 2단계 | 단·중·장기 목표 재설정 |
| 3단계 | 고정지출 점검 및 불필요한 해지 |
| 4단계 | 포트폴리오 점검 및 리밸런싱 |
| 5단계 | 자동화 시스템 구축 |
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